Финансовое благополучие зависит от умения управлять своими расходами. И здесь крайностями будут чрезмерное сокращение расходов и транжирство. Для того чтобы улучшить качество жизни, необходимо осознанно относиться к своему бюджету. Как соблюсти баланс между экономией денег и достойным уровнем жизни? В этом разберемся сегодня.
Отказаться от трат, перестать покупать себе одежду, выбирать самые дешевые продукты в магазине, забыть путь в кафе и рестораны, проводить отпуск на работе – это точно не про экономные привычки. Мы не зарабатываем деньги для того, чтобы они просто были. Качество жизни во многом зависит от наших покупок. Если мы будем осознанно подходить к управлению расходами, то сможем позволить себе тот же отпуск. А ведь хороший отдых дает силы строить карьеру, развивать бизнес. Он напрямую влияет и на будущий доход. И это только один пример.
Чем раньше вы научитесь управлять личными финансами, тем быстрее сможете позволить себе больше. Если вы не будете контролировать расходы и доходы, этого может не произойти в принципе.
Чаще всего на то, чтобы начать вести семейный бюджет, людей мотивируют важные изменения в жизни.
«После рождения первого сына я реально осознал важность рационального подхода к финансам, так как повысилась важность вопроса до максимума, — рассказывает директор по маркетингу ГК «Атмосфера», основатель агентства «Больше Хорошего» Александр Федоров. — Начал формировать полезные экономные привычки. Основные принципы, которых я придерживаюсь и сегодня, включают тщательное планирование бюджета, инвестирование в развитие семьи. Все расходы и доходы должны быть зафиксированы, должен проводиться еженедельный анализ по семейным финансам».
Контроль за финансами
Первый шаг к осознанному потреблению – бюджетирование и фиксация расходов. Различные приложения по личным финансам помогают проанализировать, куда уходят средства и как можно найти деньги на важные крупные покупки. Хотя, конечно, личные финансы можно контролировать и фиксировать в блокноте или тетради. Хотя этот способ будет отнимать больше времени.
Следующим шагом станет постановка финансовых целей и приоритетов. Важно определить не только то, что нужно вам на данном жизненном этапе, но и продумать возможные периоды, когда дохода не будет (больничный, увольнение, пенсия).
Ведя семейный бюджет пару-тройку месяцев, уже станет понятно, каким образом можно оптимизировать расходы и какие доходы вам необходимы для накоплений и поддержания высокого уровня жизни. На этом этапе стоит упорядочить все необходимые выплаты, рассчитать, сколько в месяц уходит на различные подписки, бытовые нужды и так далее. Возможно, от чего-то стоит отказаться.
Когда видишь наглядно, сколько денег ушло на вредные привычки или спонтанные походы по кафе вместо приобретения чего-то нужного, начинаешь иначе относиться к тратам. Сладкоежкам, к примеру, стоит посчитать траты на конфеты, тортики и шоколадки.
Как оптимизировать повседневные расходы
Все мы работаем для поддержания и повышения качества жизни. И замена нормальной домашней еды лапшой быстрого приготовления — это не про разумную экономию. От питания и образа жизни зависит здоровье — один из самых важных факторов, влияющих на благополучие.
Сэкономить на продуктах без ущерба в качестве тоже реально. Тут стоит рассмотреть кэшбэки, акции, купоны и скидки, благодаря которым можно купить качественные продукты по более низким ценам. Еще один вариант — проанализировать меню и узнать, какие аналоги есть у дорогих продуктов. Это позволит не только сэкономить, но и разнообразить рацион.
Более крупные покупки тоже можно делать во время распродаж. Например, горнолыжное снаряжение, коньки, снегоходы выгоднее покупать летом. Тогда в магазинах, специализирующихся на этих товарах, могут быть скидки. Касается это и «летних» товаров, которые выгоднее покупать зимой.
Перед дорогостоящей покупкой стоит проанализировать цены в разных магазинах. Один и тот же холодильник или телевизор могут сильно отличаться по цене.
«Экономия не должна ассоциироваться с лишениями»
Сокращение трат всегда нужно рассматривать в перспективе. Например, отказ от вредных привычек в питании положительно скажется не только на финансовом положении, но и на здоровье. А вот вычеркивание пункта «отдых» из семейного бюджета в ближайшем будущем ни к чему хорошему не приведет. Меньше качественно проведенного времени с семьей сказывается на отношениях. В то время как несколько дней отдыха или просто выходные, проведенные на горнолыжном склоне или базе отдыха, помогут восстановить силы.
«Экономия не должна ассоциироваться с лишениями, — говорит Александр Федоров. — Важно находить баланс между обязательными расходами и остатком свободных средств (пусть даже это будет совсем не большая сумма, которую можно потратить на удовольствия). Также я выработал привычку награждать себя за сверхрезультат: завел список желаний и соотнес со списком целей. При достижении цели (особенно в части доходов) не занимаюсь накопительством, а могу порадовать себя спонтанной покупкой, веселой встречей с друзьями, походом в ресторан с супругой. При этом важно иметь подушку безопасности, которая может закрыть основные потребности семьи на 3-6 месяцев. Ее выгоднее держать на депозите в банке».
Кстати, неплохим способом накопить на финансовую подушку без ущерба для уровня жизни может стать автоматизация сбережений. Например, перечислять проценты от вкладов, кэшбэк на накопительный счет. В приложениях некоторых банков есть инвесткопилка. Туда перечисляется небольшой процент от всех покупок. Скажем, вы закупились продуктами на 2000 рублей, и какой-то процент от этих денег автоматически уходит в копилку. Так тоже можно накопить немаленькую сумму. При этом на ежедневном балансе это особо не отражается.
Психология экономии – это не про жизнь с минимальными тратами, а про разумный подход к своим доходам и расходам. Важно не просто скопить на крупные покупки, но и успевать жить насыщенно, интересно и позволять себе быть счастливым в моменте. Все, что нужно для этого — немного времени и постоянное повышение своей финансовой грамотности.
