Научить ребенка правильно распоряжаться деньгами – важная задача каждого родителя. Финансовая грамотность для детей важна с самых ранних лет. Ведь даже малыши должны понимать, что деньги просто так не появляются и совсем даже не бесконечны.
Как научить детей управлять деньгами и говорить с ними о финансах — в этой теме мы решили разобраться вместе с детским психологом Анной Красевой.
От губозакаточной машинки до желания купить все, что захочет
Каждый родитель старается сделать для своего ребенка все, что в его силах. И зачастую мы покупаем очередную игрушку, скупаем сладости в магазине, приобретаем самый дорогой гаджет для того, чтобы показать свою любовь. Пытаемся заменить материальным недостаток внимания, хотя, конечно, понимаем прекрасно, что гораздо ценнее проведенное вместе время и разговоры по душам. Но отражаются такие излишние траты еще и на финансовой грамотности детей, которые не знают цену деньгам, не замечают ценность дорогих вещей, не учатся распоряжаться финансами.
Конечно, бывает и другая крайность, когда ребенку не могут купить того, что он хочет. И отказ свой объясняют шуточками про губозакаточную машинку. Или же просто говорят «нет» или «мы не можем себе это позволить». Даже если финансов в семье действительно не хватает, чтобы ребенок в дальнейшем умело распоряжался своими деньгами, лучше объяснить причины, рассказать про обязательные траты.
Если какую-то вещь очень хочется, можно завести копилку и пусть ребенок сам откладывает туда часть карманных денег или сэкономленных средств. Это актуально для семей с любым достатком. Так он научится расставлять приоритеты и будет ценить купленные вещи.
Как говорить с детьми о деньгах
Дошкольники
Рассказывать пятилетнему малышу о фьючерсах, маржинальной торговле и опционах точно не стоит. А вот посмотреть вместе мультфильмы про финансы или поиграть в специальные «настолки» – самое время. Можно устроить семейный просмотр «Азбуки финансовой грамотности» из «Смешариков» или выделить вечер под настольную игру «Монополия» (есть варианты для игроков от пяти лет). Различные финансовые игры для детей можно найти во многих магазинах. Выбор очень большой. Важно, чтобы дошкольник освоил основы финансовой грамотности для детей. Чтобы он знал, что деньги нужно зарабатывать, какие есть профессии, понимал, зачем родители ходят на работу, учился считать и распределять ограниченный ресурс. Ну и, конечно, полученные знания важно применять на практике. Шестилетний ребенок уже в состоянии расплатиться за небольшие покупки на кассе, посчитать сдачу, рассчитать, хватит ли денег на мороженое, леденец и машинку.
Младшие классы
Обычно, когда ребенок идет в школу, у него появляются карманные деньги. И первый вопрос, которым задаются родители: на карту или наличными. Специалисты советуют использовать оба варианта. Так ребенок научиться считать и физические деньги, и отслеживать траты в приложении банка. Небольшая сумма позволит уже в раннем возрасте учиться планировать свой бюджет. По пути из школы ребенок сам выбирает, отложить деньги на дорогую игрушку или потратить на шоколадку. Не лишним будет посчитать вместе стоимость велосипеда мечты или нового гаджета в пачках чипсов, на которые второклассник тратит свои деньги.
Старшеклассники
Чем старше становится ребенок, тем важнее для него тема финансов. Подросткам хочется и самый новый гаджет, и крутую экипировку для занятий, и брендовые вещи. Очень важно признавать эти желания. Дайте понять ребенку, что для вас это значимо. И если нет возможности купить или объяснять, из-за чего в данный момент не можете этого сделать, приведите рациональные аргументы. Отшучиваться, ругать за желания точно не стоит. Важно, чтобы старшеклассник мог сам оценить, какая вещь ценнее для него в данный момент. Пусть сам выбирает, что лучше: похвастаться крутой игровой приставкой или за те же деньги освоить программирование. Сравнивайте стоимость и качество вещей вместе. Расскажите, как сами делаете выбор, на какие нюансы обращаете внимание.
Подростки зачастую мечтают о брендовых вещах. И это отличный повод рассказать про возможность купить акции этих компаний. Конечно, далеко не все они доступны в данный момент. Но изучить эту тему подростку будет полезно. Можно открыть ребенку брокерский счет, выделять небольшие суммы на его пополнение.
С 14-16 лет подростки уже могут сами зарабатывать, открыть свое дело. В Кузбассе проводят различные профильные смены, интенсивы, мастер-классы, где детям рассказывают про предпринимательство. Участие в таких интересных мероприятиях – неплохая инвестиция в будущее ребенка.
С этого возраста можно предлагать различную литературу на тему финансов. Прекрасно подойдут истории успеха известных брендов, мемуары успешных людей. Из них он сможет подчерпнуть идеи о том, как самому научиться зарабатывать и какие навыки для этого нужно освоить.
Карманные деньги и финансовое воспитание
Какую сумму, как часто и на что можно тратить – все это решается в каждой семье по-своему. Но есть важные нюансы, которые стоит учитывать всем.
Во-первых, планирование бюджета. Ребенок должен знать, когда и сколько вы ему перечисляете. Потратил раньше – жди оговоренной заранее даты. В этом случае вы научите распределять финансы. Если суммы не хватает, можно обговорить этот момент.
Во-вторых, поощрения деньгами. Платить за хорошую учебу или уборку в детской – не лучшие решения. Все же мотивации тут должны быть другие. Будет странно, если ребенок будет убирать за собой и получать за это деньги. Кто же ему потом будет оплачивать мытье пола в собственной же квартире? Ну а учеба нужна прежде всего самому подростку, чтобы выбрать и освоить профессию, которая и доход будет приносить, и удовольствие. А вот платить за помощь с тем, за что ребенок ответственности не несет, очень даже можно. Если есть задачи в вашей деятельности, которые получится делегировать сыну или дочке, то прекрасно будет за них выплатить гонорар. Это будет прекрасным дополнением к карманным деньгам и первым опытом работы.
«У меня сын получает за полив цветов в подъезде, но это моя зона ответственности, которая не относится к семье. Еще у него есть наборчик для чистки телефонов и наушников от пыли — купил на свои деньги. Теперь мы его просим почистить наши смартфоны. Платим за это, конечно, копейки, но все же», — отмечает Анна Красева.
Третий аспект – наказания. Все родители задаются вопросом, как научить детей финансовой ответственности. Лишать карманных денег логично за серьезные проступки. Например, стукнул по компьютеру, разозлившись на не пройденный в игре уровень — оплачивай ремонт или покупку из карманных денег. Отлично учит быть ответственным за свои действия и ценить купленные родителями вещи.
Карманные деньги учат детей ценить заработанное, помогают ставить финансовые цели и чувствовать себя более уверенно в общении со сверстниками. Владея своими собственными деньгами, ребенок обретает силу воли и терпение, учится щедрости.
«Сколько бы вы ни давали детям денег, всегда хочется быть уверенным, что они потрачены с пользой. Но не стоит слишком увлекаться контролем над покупками — дайте ребенку больше самостоятельности. И сами станьте для него хорошим примером: не тратьте деньги впустую и следите за ежедневными расходами. Также позвольте своим детям ошибаться. Ведь вам тоже не всегда удается с толком распорядиться бюджетом», — добавляет эксперт.
Личный пример – важный аспект финансового воспитания подростков
Копить или тратить сразу все, залезать в кредиты или экономить на нужную покупку, всю жизнь работать на одном месте или искать более выгодные предложения, распределять средства, вести бюджет или постоянно совершать спонтанные покупки – финансовые модели родителей дети перенимают с легкостью.
С девяти – десяти лет ребенка уже можно посвящать в то, как вы строите свой семейный бюджет. Многие детям, когда они узнают о сумме доходов родителей, кажется, что это очень много. Ведь сравнить они могут только с деньгами, которые выдают им. Логичный вывод – родители просто не хотят покупать такую нужную последнюю модель смартфона. Поэтому лучше рассказать детям, куда уходят деньги. Сколько из месячного дохода тратится на еду, ипотеку, ЖКХ, обслуживание автомобиля, кружки и секции и т.д. Объяснить, почему вы не можете сэкономить, например, на оплате коммунальных платежей, к чему это приведет.
Как обсуждать с ребенком семейный бюджет
Подростка вполне можно познакомить с приложениями, которые помогают его вести. Показать, как это делаете вы и для чего. Какие траты туда записываете, как распределяете деньги по счетам. Расскажите, что такое подушка финансовой безопасности и зачем она нужна. Поделитесь опытом, как вам удалось накопить на какие-то крупные покупки.
Обучение детей экономии – задача не из легких. Поможет в этом не только собственный опыт, но и самая простая копилка (она может быть и на столе, и в банковском приложении). Пусть откладывает туда деньги на что-то очень важное для него: игрушку, крутые кроссовки или новую модель телефона. Также детей последнее время интересуют развивающие курсы. Помогите составить финансовый план этой покупки: какую сумму надо откладывать и в течение какого времени. Посчитайте вместе, сколько уходит на перекусы, походы в кино, кафе. Предложите ему записать свои траты за месяц. Пусть сам выберет, на чем именно можно сэкономить. Зато сколько радости будет, когда он купит желаемую вещь. А главное, конечно, полученный опыт!
Для каждого ребенка самые значимые люди – это взрослые, которые находятся рядом. И они доверяют тому, что говорят мама или папа. От того, какие понятия о деньгах мы заложим им с самого раннего возраста, зависит их дальнейшая жизнь!
