Ипотека — это кредит, который выдается банком на покупку первичного и вторичного жилья. Она позволяет приобрести квартиру или дом, не имея всей суммы сразу — вы сможете выплачивать ее постепенно в течение определенного периода.
Сегодня поговорим об одном из самых распространенных и доступных способов стать собственником недвижимости. В этой статье мы расскажем, как выбрать ипотеку, что важно знать перед ее оформлением и как правильно рассчитать все риски.
Как работает ипотека
Банк предоставляет вам определенную сумму денег на покупку жилья. Вы, в свою очередь, обязуетесь вернуть эти деньги с процентами в течение установленного срока. Срок и процентная ставка по ипотеке зависят от множества факторов, включая ваш кредитный рейтинг, размер первоначального взноса и выбранную ипотечную программу.
Ипотека подходит тем, кто:
— не имеет всей суммы на покупку жилья;
— хочет приобрести недвижимость и оплачивать ее частями;
— желает инвестировать в недвижимость.
Подготовка к получению ипотеки
Проверьте кредитную историю: важно убедиться, что она чиста, без просрочек и долгов. Если при проверке на сайте Национального бюро кредитных историй есть ошибки, важно обратиться в банк, чтобы с меньшей вероятностью столкнуться с отказом.
Оцените финансовое положение. Определите свой доход, расходы и сумму, которую вы можете ежемесячно выделять на ипотечные платежи. Оцените свои сбережения и ликвидные активы, которые могут быть использованы как первоначальный взнос или для покрытия непредвиденных расходов.
Подготовьте документы, подтверждающие ваши доход, личность и право собственности на недвижимость.
Виды ипотеки
1. Аннуитетная: ипотечные платежи равны по размеру, но в начале срока большая часть платежа идет на погашение процентов, а в конце — на погашение основного долга.
2. Дифференцированная: ипотечные платежи уменьшаются с каждым месяцем, так как большая часть платежа идет на погашение основного долга.
3. Ипотека с государственной поддержкой: предоставляется с пониженной процентной ставкой по ипотеке или другими льготами.
Как выбрать банк и ипотечную программу:
— сравните процентные ставки в разных банках;
— узнайте о дополнительных комиссиях, которые могут быть взимаемыми;
— выбирайте банк с хорошей репутацией и положительными отзывами.
Давайте теперь рассмотрим самые популярные льготные ипотечные программы в 2024 году. А их, к слову, немало.
Семейная ипотека. Получить ее могут семьи с ребенком до 6 лет включительно, с двумя несовершеннолетними детьми или с ребенком до 18 лет с любой степенью инвалидности в городах с населением менее 50 тыс. человек. Процентная ставка при этом не привысит 6%, а первоначальный взнос — 20%.
IТ-ипотека доступна людям из всех регионов страны, кроме жителей Москвы и Санкт-Петербурга. Необходимо, чтобы заемщик был сотрудником IT-компании, аккредитованной Минцифры РФ. Процентная ставка и первоначальный взнос идентичны семейной ипотеке.
Сельская ипотека рассчитана на приобретение и строительства жилья в поселениях с населением менее 30 тыс.человек. Ставка же составит 3%, первоначальный взнос — от 20%.
Военная ипотека направлена на контрактников, подписавших договор с Минобороны РФ. Ее принцип заключается в том, что государство выплачивает ипотеку за заемщика в период службы.
Также есть и другие более узкие программы. Например, дальневосточная ипотека.
Платежеспособность и долговая нагрузка
Рассчитайте оптимальный размер ежемесячного платежа. Не превышайте 30% от вашего ежемесячного дохода.
Оцените свою долговую нагрузку и убедитесь, что вы сможете выплачивать ипотеку, не перегружая свой бюджет, основываясь на нынешнее количество долговых обязательств.
Также можно воспользоваться программой рефинансирования ипотеки. Это позволит не платить лишние проценты во время роста экономики страны и понижения ключевой ставки.
При подписании ипотечного договора обратите внимание на процентную ставку по ипотеке. Убедитесь, что она вас устраивает и не превышает заявленную изначально сумму.
Выберите срок, который вам комфортен. Обычно ипотека оформляется на несколько лет, чтобы уменьшить ежемесячную сумму платежа.
Ознакомьтесь с условиями страхования и узнайте о возможных штрафах за досрочное погашение кредита или невыплате платежа в срок.
Ипотека — это серьезное финансовое решение. Перед тем, как ее оформлять, важно тщательно проанализировать свою финансовую ситуацию, сравнить предложения разных банков и выбрать оптимальную ипотечную программу.
Ипотека от застройщика сильно облегчит этот процесс. Ответственный подход позволит вам стать собственником жилья и избежать неприятных сюрпризов в будущем.
Вы всегда можете обратиться за помощью в агентства недвижимости, где профессионалы сориентируют и подберут жилье, которое подходит именно вам.
